El valor de l’agent financer en la gestió i l’assessorament de patrimonis

En un entorn econòmic marcat per la incertesa, els baixos tipus d’interès, la inflació i la creixent complexitat dels mercats financers, la figura de l’agent financer s’ha consolidat com un pilar clau en l’àmbit de l’assessorament patrimonial i la banca privada. Aquests professionals són una baula fonamental en la relació entre les entitats financeres i els clients amb patrimonis significatius, que busquen no tan sols preservar el seu capital, sinó també fer-lo créixer d’una manera eficient, rendible i adaptada al seu perfil de risc. 

Els agents financers es caracteritzen, en primer lloc, per la seva experiència dilatada i el seu profund coneixement del sector financer. Molts venen de trajectòries llargues en banca tradicional o banca privada, la qual cosa els ha permès desenvolupar una visió global del mercat i una comprensió integral de les necessitats dels seus clients. Aquesta experiència acumulada es tradueix en una capacitat d’assessorament altament qualificada, amb una orientació clara cap a la personalització. No es tracta d’oferir productes estàndard, sinó de dissenyar estratègies patrimonials adaptades al perfil de risc, a l’horitzó temporal, als objectius vitals i a les circumstàncies personals de cada client.

Aquesta capacitat de generar confiança esdevé un dels actius més destacats de l’agent financer. Al llarg del temps, molts han construït carteres de clients àmplies i fidels que valoren, a més del seu coneixement tècnic, la proximitat, la disponibilitat i el compromís. Aquest vincle personal facilita una comprensió profunda de les motivacions de l’inversor i, per consegüent, més capacitat d’anticipar moviments, de reaccionar davant els canvis de l’entorn i d’adaptar les estratègies patrimonials amb agilitat.

Ara bé, perquè l’agent financer pugui oferir un assessorament de primer nivell, és imprescindible que tingui el suport d’una entitat de Banca Privada sòlida, moderna i amb vocació de servei. Això permet a l’agent accedir a una àmplia gamma de productes financers, tant tradicionals com alternatius, nacionals i internacionals, i a eines d’anàlisi avançades que enriqueixen notablement la qualitat de l’assessorament.

A més, l’entitat proporciona el marc legal, operatiu i tecnològic necessari perquè l’agent porti a terme la seva activitat d’una manera eficient, segura i d’acord amb la normativa vigent. Aquest suport és especialment rellevant en un entorn regulatori cada cop més exigent, en què la transparència, la traçabilitat de les decisions d’inversió i la protecció del client són pilars fonamentals. La combinació entre la independència i la proximitat de l’agent i el suport institucional d’una entitat de banca privada permet oferir una proposta de valor diferencial i altament competitiva.

Un dels aspectes més destacats en l’evolució del sector aquests últims anys és el creixement del model d’assessorament i gestió de carteres discrecional. Aquest model, enfront del de simple intermediació, proporciona una alineació molt més clara entre els interessos del client, de l’agent i de l’entitat. Quan un agent financer orienta la seva activitat cap a l’assessorament recurrent o la gestió delegada, està apostant per un enfocament més estratègic, professional i sostenible.

Des del punt de vista del client, això implica més tranquil·litat, ja que delega en un professional qualificat la presa de decisions quotidianes en funció d’una política d’inversió preestablerta. Des de l’òptica de l’agent, vol dir més estabilitat en la seva remuneració, basada en honoraris explícits i recurrents lligats al volum gestionat més que no pas en comissions puntuals per operacions. Aquest model redueix els possibles conflictes d’interès i reforça la confiança, la transparència i la continuïtat en la relació a llarg termini.

És important destacar que el sector financer està immers en una transició cap a models de retribució explícita, seguint les tendències regulatòries europees. Les conegudes «retrocessions», és a dir, les comissions que les gestores paguen a les entitats distribuïdores per comercialitzar els seus productes, estan en procés de revisió o desaparició en molts països. Això significa que tard o d’hora la indústria evolucionarà cap a un model en què el client pagui directament pel servei d’assessorament que rep. En aquest context, els agent financers que ja estan adaptats a aquest model es troben en una posició d’avantatge competitiu, en haver construït relacions basades en la transparència i el valor afegit real i no en la mera comercialització de productes.

Finalment, un altre dels elements clau que reforcen el valor de l’agent financer és la seva alineació total amb la política de l’entitat amb la qual col·labora. Lluny de ser un actor independent sense vincle institucional, l’agent financer representa els valors, els criteris de selecció i els estàndards de qualitat de l’entitat. Aquesta alineació es tradueix en un marc de treball comú, en objectius compartits i en un compromís conjunt amb l’excel·lència del servei al client. A més, garanteix que les recomanacions de l’agent s’avinguin amb les directrius ètiques, normatives i de sostenibilitat de l’entitat. I això és especialment important en un entorn en què els criteris ASG (ambientals, socials i de governança) guanyen pes en la presa de decisions d’inversió.

En conclusió, l’agent financer és una figura clau dins el model d’assessorament patrimonial modern. La seva experiència, proximitat, capacitat tècnica i compromís amb el client el fan un assessor de confiança imprescindible en la gestió de patrimonis. Quan aquesta figura té el suport d’una entitat de banca privada sòlida i aposta per un model basat en l’assessorament recurrent, la transparència i la planificació a llarg termini, es genera una proposta de valor única tant per al client com per al mateix agent. En un futur cada cop més orientat a la personalització, a la sostenibilitat i a la remuneració explícita, el paper de l’agent financer no sols es manté vigent, sinó que s’enforteix com a pilar essencial del nou paradigma financer.

Funds Society, 09.07.25