Deu perfils professionals indispensables per a l’especialització de la banca privada
La banca privada a Espanya està experimentant aquests últims anys un procés d’adaptació per ampliar i sofisticar el servei que ofereix als seus clients. L’especialització es percep com una de les millors estratègies per aportar valor al client en un entorn d’elevada competitivitat, que requereix una diferenciació en el servei. Per això calen perfils molt especialitzats en diferents àmbits del negoci, que s’afegeixen i treballen al costat dels que són propis i fonamentals en el sector, que són naturalment els banquers, però també els necessaris per al bon desenvolupament de qualsevol companyia, com ara tècnics d’IT, organització o comptabilitat, entre d’altres. Aquests perfils en creixement responen als canvis tecnològics, reguladors i fins i tot d’interès, coneixement i cultura dels clients.
Creand Wealth Management analitza en aquesta comunicació quins són els perfils professionals que haurien de tenir les entitats de banca privada per assolir aquest nivell d’expertesa i una visió integral del que necessita el client. El valor afegit rau a disposar d’un equip multidisciplinari que treballa de manera coordinada i global, amb experts en àrees com la planificació patrimonial, el control i la gestió de riscos, la innovació, el compliment normatiu, l’anàlisi i la protecció de dades, les inversions alternatives o la sostenibilitat, entre d’altres.
Especialistes en fiscalitat i gestió patrimonial
La planificació financera i fiscal en banca privada és cada cop més valorada entre els clients, que el que volen és optimitzar la fiscalitat assegurant una gestió eficient del seu patrimoni. Els experts en aquesta àrea ajuden els clients a estructurar els seus actius de manera que s’optimitzi la gestió de les inversions, es protegeixin els béns i es planifiqui adequadament la transmissió del patrimoni a les generacions següents.
Per això, la banca privada necessita professionals que tinguin un coneixement profund de la legislació fiscal i que tinguin habilitats de comunicació per fomentar la transparència envers els clients.
Experts en sostenibilitat
La sostenibilitat és un aspecte clau en el nostre model econòmic i social, una realitat adoptada també per molts inversors i clients, que busquen alinear les seves inversions amb valors ètics i ambientals. Les entitats han de definir el seu full de ruta general de sostenibilitat i integrar-lo en la seva estratègia global corporativa, impulsant la incorporació dels aspectes ASG (ambientals, socials i de governança), a més de coordinar iniciatives en matèria de finances sostenibles.
La sostenibilitat porta aparellada una sèrie de noves normatives que obliguen les entitats a disposar de perfils amb expertesa en aquest àmbit, tant en la part reguladora com en la d’inversions, productes i serveis. Així doncs, cada cop seran més necessaris els especialistes en aquesta matèria, centrats a desenvolupar estratègies de sostenibilitat i capaços d’integrar pràctiques sostenibles en la gestió patrimonial i d’inversions.
Professionals especialitzats en innovació
El seu paper dins les empreses és crucial, també a la banca privada, per mantenir la competitivitat, millorar l’experiència del client, optimitzar processos operatius i garantir la seguretat de les transaccions. Amb la seva feina es poden anticipar tendències i adaptar estratègies perquè els clients puguin obtenir solucions més àgils i eficients, d’acord amb un mercat cada cop més digitalitzat. El seu perfil compta amb habilitats en dos àmbits. D’una banda, un coneixement tecnològic ampli i una gran capacitat per discernir els millors models d’implementació per a les companyies, i, d’altra banda, un coneixement ampli del sector financer, el perfil de clients de banca privada i les seves necessitats.
Gestors de talent i cultura empresarial
Els perfils dedicats a la gestió del talent i la cultura empresarial són essencials per fomentar un entorn de treball positiu i productiu, que atregui i retingui professionals altament qualificats. Les entitats han de fomentar el desenvolupament d’estratègies de recursos humans que alineïn els objectius individuals amb els de l’organització, que promoguin el desenvolupament professional continu i que reforcin una cultura corporativa basada en valors com l’ètica, la innovació i la col·laboració. A més, cada cop són més valorades les estratègies centrades en el benestar de l’empleat i el desenvolupament de talent.
La suma i el treball col·laboratiu dels diferents perfils professionals té un paper fonamental en la capacitat de la banca privada d’oferir un servei de qualitat i personalitzat. Una gestió sòlida del talent i una cultura empresarial robusta són importants a l’hora d’atraure i retenir professionals amb talent, impulsar el rendiment organitzacional i millorar la satisfacció dels empleats. En última instància, els coneixements, les aptituds i l’actitud de l’equip marquen la diferència a l’hora d’oferir un servei especialitzat i centrat en l’excel·lència als clients.
Gestors d’inversions alternatives
L’entorn complex en què es mouen els mercats des de fa uns anys empeny els inversors a buscar altres classes d’actius per diversificar les seves carteres d’inversió, i les entitats amplien la seva oferta de productes i serveis com un dels elements per diferenciar-se. D’aquí sorgeix la necessitat de comptar amb equips específics molt especialitzats i amb un elevat coneixement de les inversions alternatives, la qual cosa permet oferir productes innovadors. Per acostar-se a aquest tipus de mercats, l’inversor ha de rebre un assessorament de qualitat, tenint en compte que s’assumeixen una sèrie de riscos que podrien no ser adequats per a tot tipus d’inversors.
Analistes del big data
Un tractament correcte de l’anàlisi de dades és essencial per prendre decisions informades i estratègiques. Les dades proporcionen els valuosos insights sobre les preferències i els comportaments dels clients, les tendències del mercat i les oportunitats d’inversió. Per això la banca privada necessita tenir experts que sàpiguen fer anar les eines del big data i interpretar la informació per transformar aquesta grans volums de dades en decisions aplicables al dia a dia, amb els objectius de dissenyar productes i serveis més personalitzats per als clients, millorar l’eficiència operativa i anticipar canvis en el mercat.
Experts en protecció de dades i ciberseguretat
La seguretat de les dades és crucial. Per això, comptar amb perfils experts en ciberseguretat és fonamental per protegir la informació dels clients i els actius financers de les institucions, en un entorn en què cada vegada hi ha riscos més grans derivats dels avenços tecnològics, el desenvolupament de la intel·ligència artificial, la creixent sofisticació de les amenaces digitals i l’increment de regulacions en matèria de protecció de dades.
Talent jove per ajudar al relleu generacional
Assegurar la continuïtat i la preservació del patrimoni en el llarg termini és un dels grans reptes a què s’enfronten les entitats de banca privada. En moltes famílies, el patrimoni no és només una qüestió financera, sinó que també té un valor sentimental i cultural. El deure dels banquers és ajudar a planificar la successió de manera estructurada, evitant conflictes familiars i garantint que els béns es transfereixen amb eficiència i en línia amb els desitjos del client. Això és vital per mantenir l’harmonia i protegir el llegat familiar. En aquest sentit, una bona estratègia requereix incorporar talent jove a l’equip, que entengui i parli el mateix idioma que les noves generacions de clients.
Experts en compliment normatiu
L’entorn regulador, cada cop més estricte i en evolució constant, fa necessari que les entitats hagin de dedicar més recursos a donar resposta als requeriments. Cal comptar amb professionals per dissenyar i implementar polítiques i procediments que assegurin el compliment normatiu, que facin auditories internes, optimitzin despeses i recursos, enforteixin la confiança dels clients i, en última instància, que preservin la reputació de l’entitat.
Els professionals de compliment normatiu tenen el coneixement necessari sobre l’actualització de totes les normatives nacionals i internacionals que afecten les entitats financeres. Disposen també de les eines per implementar aquestes polítiques i procediments, que ajudin a aplicar i donar seguiment i control intern.
Tècnics de control i gestió de riscos
El control i la gestió de riscos són fonamentals per protegir tant els clients com les mateixes entitats. En un entorn financer volàtil i complex, els riscos poden sorgir de múltiples fonts, incloent-hi fluctuacions del mercat, canvis reguladors i riscos operacionals. Els especialistes en riscos identifiquen, analitzen i mitiguen aquests riscos i garanteixen que les inversions i operacions siguin segures i rendibles.
És un paper especialment rellevant dins de l’organització, per al qual es requereixen perfils especialitzats i amb un coneixement profund de tècniques de gestió de riscos financers, reputacionals o de sostenibilitat, per exemple, i una alta capacitat per utilitzar eines i models de risc. A més, és fonamental poder trobar perfils que reuneixin habilitats analítiques i una elevada atenció al detall.