La banca se encuentra inmersa en un punto crucial de evolución. Las tendencias tecnológicas están redefiniendo la forma en la que los bancos operan y se relacionan con los clientes. Las entidades están transformando sus modelos para mejorar la experiencia del cliente, hacer crecer el negocio y mantenerse competitivas en un mundo cada vez más digitalizado con la premisa de que, en los próximos años, la tecnología seguirá transformando la sociedad.
El negocio de la banca privada es esencialmente de y para las personas, y sus clientes buscan más que servicios bancarios básicos. No basta solo con conocer sus necesidades financieras, también esperan soluciones a medida y una experiencia excepcional. Por ello, es imprescindible asumir los cambiosen la cultura de los inversoresy entender sus preferencias; todo ello mejora la relación con los clientes y hace aumentar su confianza y fidelización.
La tecnología ofrece un papel fundamental a la hora de diferenciarse. Los bancos que cuentan con soluciones digitales avanzadas sin perder el componente humano pueden ser capaces de destacar entre la competencia y afrontar la demanda de un cliente que ha cambiado, que cada vez está mejor informado, que es más exigente y que dispone de más alternativas para elegir. Por ello, la tecnología es un punto clave en la ayuda de creación de negocio.
Los bancos han aumentado significativamente su inversión en tecnología y, con ello, nuevas alianzas estratégicas, lo que supone una mejora en términos de captación de activos. Un informe de la consultora Gartner proyecta que aproximadamente el 20 % de la inversión total en transformación digital para el año 2026 estará destinada a la banca.
Una parte importante de estas inversiones se realizan en las conocidas “nuevas tecnologías bancarias”. Estas suelen emplearse para reforzar la posición competitiva de los bancos, mejorar la experiencia y la relación con el cliente e incrementar la eficiencia reduciendo los costes operativos.
El uso de la Big Data permite analizar grandes volúmenes de información de manera eficiente. Con esto se consigue segmentar mejor a los clientes y, por ende, poder ofrecer productos y servicios personalizados de forma efectiva. Así se contribuye a mejorar la experiencia del cliente y a favorecer el negocio.
La inteligencia artificial está emergiendo como una fuerza disruptiva en la industria y se aplica tanto en procesos internos como en la atención al cliente. Su uso también permite ofrecer asesoramiento financiero personalizado a gran escala.
Los algoritmos de aprendizaje automático permiten resolver el problema de las actividades de poco valor añadido gracias a la automatización y, tras una supervisión humana, pueden suponer un ahorro de recursos para las entidades.
La IA también es una fuente de ayuda importante en las áreas de cumplimiento normativo afectadas con importantes cargas de trabajo debido a la cada vez más exigente regulación bancaria. Al simplificar una parte importante de las tareas, se pueden reducir los tiempos de respuesta a los clientes y mejorar su relación con el banco.
Además, la IA ofrece soluciones avanzadas en la detección de amenazas, posibles fraudes y la autenticación biométrica para proteger los datos de los clientes.
El ya conocido por todos como Open Banking facilita el intercambio de información entre los diferentes tipos de instituciones financieras mediante interfaces de programación de aplicaciones (API). Los usuarios son los dueños de su información financiera, por lo tanto, ellos deciden compartir sus datos o no. Este modelo ha fomentado la colaboración entre bancos y empresas fintech. Gracias a ello, es posible buscar alianzas que aporten valor diferencial a la estrategia y permitan activar sinergias, lo que contribuye al crecimiento del negocio.
La tecnología blockchain,por su parte,tiene el potencial de transformar la banca privada al ofrecer transacciones más rápidas y seguras, eliminar intermediarios y reducir costes operativos, lo que se traduce en una mayor eficiencia y rentabilidad. Las criptodivisas están basadas en esta tecnología. Su adopción contribuye al compromiso de los bancos con la transformación digital y permite diversificar la cartera de los clientes ofreciendo oportunidades de crecimiento y de atracción de nuevos clientes interesados en soluciones financieras avanzadas.
Dado el aumento de la digitalización, la ciberseguridad es una prioridad crítica para la supervivencia y reputación de los bancos. Se espera una inversión significativa en soluciones como la detección de amenazas basada en inteligencia artificial y la autenticación biométrica para proteger los datos de los clientes en un entorno cada vez más conectado.
Tradicionalmente, la edad media del cliente de banca privada es elevada, por lo que las entidades deben estar preparadas para acompañar el relevo generacional, que en muchos casos será con clientes nativos digitales. Adoptar estrategias customer centricity ayudará a construir relaciones sólidas y sostenibles en el tiempo, con un perfil de cliente acostumbrado al uso de herramientas que le permite estar permanentemente conectado.
Contar con soluciones tecnológicas avanzadas de CRM contribuye a centralizar toda la información de los clientes y potenciales, gestionar eficientemente las oportunidades y generar nuevas coyunturas de negocio.
Publicado en Rankia Pro, 12.03.24