Les tendències protagonistes en la banca privada el 2025
La banca privada viu des de fa uns anys, a Espanya, una transformació molt important, impulsada pels avenços tecnològics, l’impacte del relleu generacional i una oferta de productes i serveis cada cop més completa i global. És un sector amb aspectes diferencials respecte de la banca comercial o retail, es mou en un entorn més estàtic, però no està exempt de la necessitat d’emprendre canvis estructurals importants, d’acord amb els nous interessos i inquietuds dels clientsast,
El sector de la banca privada està creixent molt en els últims anys, afavorit per l’increment de la riquesa, una necessitat més gran de gestió del patrimoni i uns mercats que ofereixen rendiments atractius. Al tancament del 2023, el negoci d’alts patrimonis a Espanya va arribar als 786.000 milions d’euros sota gestió, cosa que representa un increment del 64% només en els últims cinc anys segons les xifres del rànquing de banca privada de Funds People. És un creixement substancial per a un sector que té al davant un context d’importants reptes globals per continuar creixent. Entre aquests reptes hi ha la digitalització accelerada, la transferència de riquesa entre generacions o l’escalabilitat del negoci, entre d’altres. Per donar una resposta adequada, les entitats de banca privada a Espanya hem de ser capaces de trobar solucions adaptades a les expectatives, cada cop més sofisticades, dels clients.
Una de les tendències més destacades és la consolidació de l’especialització com a imperatiu per a qualsevol entitat que ofereixi aquesta classe de serveis. Els clients de patrimonis elevats busquen solucions diversificades i personalitzades que no tan sols resolguin les seves necessitats financeres, sinó que també atenguin els seus interessos i conviccions. Des d’estratègies globals de planificació financera i fiscal fins a inversions en actius alternatius o altres de més específics, com l’art, els serveis han de ser tan exclusius com ho són els seus usuaris. Aquesta necessitat d’especialització, que va directament lligada a la personalització en el servei, exigeix combinar l’experiència humana i els avenços tecnològics per crear solucions adaptades i diferenciadores. Per aconseguir-ho, és fonamental que els professionals que formem part d’aquesta indústria aprenguem constantment, l’única manera de marcar la diferència i d’aportar veritable valor al client.
En aquesta línia, una altra de les tendències serà comprovar la influència que tindrà la transferència de riquesa multigeneracional, cosa que obliga la planificació patrimonial a adaptar-se a un nou conjunt de prioritats. Avui dia no n’hi ha prou amb oferir rendibilitat; els inversors exigeixen estratègies que integrin conceptes com ara els criteris ASG (ambientals socials i de governança) o la inclusió de nous actius emergents. Així, la planificació patrimonial també ha d’incorporar objectius a llarg termini que reflecteixin les necessitats i les inquietuds dels nous clients, tant si són la segona o tercera generació de les empreses familiars com si són nous clients joves amb un perfil que fins ara no existia.
L’evolució d’aquests perfils i l’escenari d’incertesa global en què ens movem dibuixa el paper creixent que està adquirint la psicologia del comportament financer. Es tracta d’un enfocament que ofereix una comprensió profunda de les motivacions, les preocupacions i les aspiracions dels clients, i que proporciona un coneixement molt valuós i útil per desenvolupar solucions efectives i personalitzades.
D’altra banda, l’equilibri entre el món digital i l’humà està redefinint des de fa temps el servei a la banca privada. Els clients esperen que la tecnologia simplifiqui les seves interaccions, però també valoren la relació i la confiança que només proporciona el tracte directe entre la institució i el client. Mentre que la personalització i la confiança són pilars essencials en la relació amb els clients, la integració de la intel·ligència artificial permetrà optimitzar processos, millorar experiències i oferir solucions més precises i adaptades.
L’auge d’eines com la intel·ligència artificial i l’anàlisi predictiva permet oferir recomanacions més concretes i personalitzades, mentre que els professionals de la banca privada s’enfoquen en decisions estratègiques que demanen empatia i judici expert basats en l’experiència. Així, les entitats que sàpiguen combinar la calidesa i la proximitat del tracte humà amb els avantatges d’eines tecnològiques avançades tindran un avantatge competitiu significatiu. Així i tot, la innovació no sols es pot donar en l’àmbit tecnològic, sinó també a l’hora de crear nous productes o serveis que facin destacar una entitat per sobre de la resta.
Al mateix temps, l’escalabilitat serà una altra de les tendències que tindran rellevància en els anys vinents. La pressió regulatòria i la creixent competència dels últims anys fan necessari buscar economies d’escala per diluir els costos associats per rendibilitzar el negoci. La capacitat de gestionar un nombre més elevat de clients de manera eficient és essencial. Per arribar-hi, les entitats que sàpiguen guanyar terreny amb una oferta més personalitzada i una estratègia centrada en la diferenciació es posicionaran millor per créixer, alhora que milloraran la seva rendibilitat.
La banca privada no és més que un reflex dels avenços d’una societat el futur de la qual està molt lligat a la innovació tecnològica, l’especialització i la capacitat d’adaptació, que determinaran l’èxit del sector i la seva rellevància en un món cada cop més complex i exigent.
El Español, 25.02.25