La figura de l’agent financer ha adquirit una importància vital dins del sector i té un paper molt important en les entitats, ja que actuen en nom seu de manera exclusiva. Aquests experts han esdevingut una figura de confiança i respecte en el sector financer.
En l’actualitat, els agents financers viuen una profunda transformació marcada per la consolidació del sector bancari espanyol, amb fusions i adquisicions rellevants, una important transformació digital que implica estar preparat per satisfer les necessitats dels clients i una sèrie de canvis reguladors significatius que busquen la millora en la transparència, la seguretat i l’eficiència al sector financer.
Per això, el present de l’agent financer exigeix mirar cap al futur. Un futur ple de reptes i oportunitats que converteix aquesta professió en un model aspiracional pel seu atractiu i la seva flexibilitat.
Avui en dia, l’agent financer es considera un model d’èxit, atès el seu alt nivell de professionalitat. Actua amb integritat, transparència i sempre en el millor interès dels seus clients. A més, ha de ser capaç d’operar en un entorn global, considerant l’obertura del mercat financer a la competència internacional.
La resiliència és un factor determinant si es vol oferir al client un servei d’alta qualitat. El nou entorn planteja molts desafiaments que no només estan marcats per la gestió integral del patrimoni, sinó també per la gestió de les emocions i la capacitat per adaptar-se als canvis en les noves tecnologies, les metodologies de treball i la regulació.
Un clar exemple d’això són les noves normatives, com l’Estratègia d’Inversor Minorista (RIS), que inicialment proposava prohibir les retrocessions i passar a un model de cobrament explícit per assessorament. Posteriorment, la Comissió d’Afers Econòmics i Monetaris del Parlament Europeu (ECON) va votar una sèrie d’esmenes que eliminen aquesta prohibició. Ara, el Parlament Europeu ha d’aprovar aquestes esmenes i debatre’n la incorporació. A Espanya, això afecta significativament els ingressos per comissions en la gestió d’actius.
En termes de competència i coneixement, la formació contínua és essencial. Els agents financers tenen l’obligació per normativa de complir amb una sèrie de requisits de formació, experiència i coneixement per tal de poder exercir la seva activitat. Aquest fet ha comportat un augment de la professionalització i de la recerca de l’excel·lència.
A més de les qualitats ja conegudes que ha de tenir present un agent financer, com ara l’orientació al client, la formació contínua en mercats, la transparència i l’ètica professional, una altra de les característiques més rellevants del futur d’aquesta professió és la capacitat de mantenir una formació contínua i d’adaptar-se al nou entorn tecnològic, ja que les tendències tecnològiques estan redefinint la manera en què els bancs operen i es relacionen amb els clients. L’agent financer entén aquesta necessitat si vol mantenir-se competitiu en un món cada vegada més digitalitzat i que marca la tendència del futur d’aquest sector.
Entre els principals reptes, es troba l’ús de solucions digitals avançades, sempre sense perdre el component humà. Només així podrà estar preparat per afrontar els canvis en la cultura dels inversors i els nous clients que conformen el relleu generacional dels patrimonis, entendre les seves preferències i gestionar les seves expectatives, per tal d’augmentar-ne la confiança i la fidelització. Aquests professionals entenen el valor afegit que suposen les eines automatitzades que permeten estalviar temps i reduir costos, juntament amb la relació de proximitat i tracte humà que mantenen amb els seus clients.
Mirant el futur cada cop més proper, veiem l’era de la intel·ligència artificial com un factor que repercutirà en el sector bancari i el transformarà notablement. Aquest avenç tecnològic afectarà profundament la banca pel que fa als ingressos i la fidelitat.
Un informe emès recentment per Accenture sobre “Les 10 tendències bancàries més importants per a 2024” destaca que, amb relació a la intel·ligència artificial, el 73 % dels rols bancaris tenen un alt potencial de ser modificats. Per aquest motiu, cal que els agents mirin el futur amb aquestes premisses i reforcin l’aprenentatge de l’ús d’aquestes eines combinades amb el component humà.
El creixement dels agents financers a Espanya segueix un ritme moderat i es consolida com un gran atractiu per a cada cop més professionals del sector. Les previsions apunten a un creixement dinàmic en els pròxims anys, degut principalment a l’augment de la demanda de serveis financers personalitzats, fet que impulsaria notablement la necessitat de més agents financers especialitzats.
Funds People, 19.10.24