Lorsque l’algorithme s’immisce dans notre portefeuille

Vous ouvrez Instagram et quelqu’un vous dit : « Trois choses que j’aurais aimé savoir avant de commencer à investir. »

Vous allez sur TikTok et le message est : « Voici l’actif dont personne ne vous parle. »

Si vous avez un profil sur l’une de ces plateformes, vous avez probablement déjà découvert ce que sont les intérêts composés, ce que sont les ETF ou comment fonctionne l’inflation. Autrement, vous n’auriez peut-être jamais lu d’article financier. Les réseaux sociaux ont démocratisé l’accès à l’information financière, mais ils ont aussi brouillé les frontières entre divulgation, opinion et divertissement.

Le problème n’est pas que les réseaux sociaux parlent de finance. En réalité, c’est une bonne nouvelle que la finance s’invite dans les conversations quotidiennes, et les nouvelles technologies sont un grand allié pour promouvoir l’inclusion financière. Ce qui devrait nous préoccuper, c’est la manière dont nous filtrons ces informations. Un contenu viral n’est pas forcément fiable, et une personne qui s’exprime avec assurance n’est pas forcément un expert.

De nos jours, une vidéo courte peut influencer la perception que nous avons d’un investissement ou notre manière de comprendre l’épargne. Le défi n’est plus seulement d’accéder à l’information, mais de savoir l’interpréter et d’en évaluer la fiabilité. Le même écosystème qui favorise l’éducation financière peut contenir des risques et des biais que nous devons connaître.

Et pour expliquer cela, nous devons d’abord comprendre comment fonctionnent les algorithmes qui se trouvent derrière chaque réseau social. Ce sont les ensembles de règles et de systèmes qui déterminent quels contenus sont montrés à chaque utilisateur et dans quel ordre. À partir de l’analyse du comportement des utilisateurs et des signaux de chaque publication, ils privilégient celles qu’ils jugent les plus pertinentes pour chaque personne. Or, bien souvent, ces contenus ne proviennent pas de comptes que nous avons choisi de suivre ou de consulter de manière proactive.

Les algorithmes privilégient les contenus capables de capter notre attention. Ainsi, les promesses faciles et les messages percutants sont plus attrayants que les explications nuancées. Dans un tel environnement, nous pouvons être tentés de remplacer le bon sens par la popularité, la répétition ou la confiance que quelqu’un nous inspire.

De plus, nous pouvons constater que l’algorithme agit comme un biais de confirmation. Si nous recherchons « Est-ce un bon moment pour investir dans tel actif ou tel autre ? », l’algorithme commencera à nous proposer du contenu associé. Et ensuite encore plus de contenu. Et toujours plus. Ce qui peut nous amener à penser à tort que tout le monde parle de la même chose. Notre environnement informationnel est devenu de plus en plus homogène, car l’algorithme a appris ce qui nous intéresse et ce qui fait que nous continuons à consommer du contenu.

D’autres mécanismes cognitifs, comme le soi-disant effet d’entraînement ou preuve sociale, nous aident à comprendre pourquoi certains contenus peuvent acquérir une crédibilité qui ne correspond pas toujours à leur rigueur. Cela nous conduit à interpréter la popularité d’une idée comme un indicateur de sa validité. Dans un environnement numérique, le nombre de vues, d’abonnés ou de commentaires peut générer une impression de consensus qui nous pousse à confondre ce que beaucoup de personnes croient et ce qui a réellement été vérifié.

La culture financière doit aller au-delà des concepts économiques et inclure la capacité d’analyser, de remettre en question et de croiser les informations. C’est pourquoi il est si important de vérifier qui communique, de contrôler son identité, sa trajectoire, et de savoir s’il·elle compte sur des collaborateurs de référence… ou de recourir directement à des sources officielles, à des experts reconnus ou à des professionnels du secteur. Il est également important que nous remettions en question les affirmations catégoriques et que nous les vérifiions. De même, il convient d’examiner avec prudence les contenus qui nous parviennent par le biais des réseaux et d’analyser quel comportement nous avons eu pour qu’ils nous soient montrés ; et s’ils suscitent des doutes, il faut chercher d’autres canaux d’information.

Dans une société saturée d’informations, savoir gérer son argent exige également de savoir gérer les informations que nous recevons à son sujet.

Diari d’Andorra, 11.11.26