Les finances personals tenen un paper crucial en la nostra qualitat de vida, i la planificació financera es converteix en una eina essencial per reduir la incertesa i l’estrès relacionat amb els diners. No importa l’edat que tinguem, tenir un pla financer ens ajuda a assolir els objectius i a viure amb més tranquil·litat. Si us sembla, comencem per definir què és la planificació financera: és el procés d’avaluar la nostra situació econòmica actual, establir objectius clars i desenvolupar estratègies per assolir-los. Això inclou gestionar ingressos, despeses, estalvis i inversions de manera eficient. Sembla obvi, però molts cops pensem que som massa joves, que ja ho farem o, amb el caos del dia a dia, anem fent sobre la marxa i no ho tenim marcat com a prioritari. I, com veureu, és fonamental.
Quins beneficis ens aporta? Ens permet saber exactament quants diners tenim, com els estem utilitzant i quins objectius volem aconseguir, cosa que ens dona més seguretat, més tranquil·litat. Amb una bona planificació, podem estalviar per a objectius específics com ara comprar una casa, viatjar o jubilar-nos còmodament.
Per crear aquests objectius, el primer pas és saber què volem aconseguir. Volem estalviar per a un viatge, comprar un cotxe, fer realitat un somni o pagar els estudis dels fills? Ens hem plantejat abans si tenim un fons d’emergència, o si el que tenim és suficient per estar tranquils? Aquest punt és clau, si no el tenim, aquest pot ser el punt de partida, ja que és un element essencial per poder assolir els objectius. Per què? Doncs perquè tenir un fons d’emergència fa que, quan hi hagi imprevistos, puguem comptar amb aquest coixí per fer-hi front i no haguem de reestructurar les nostres finances per assumir aquest cost.
Una vegada tenim clar què volem aconseguir, hi hem d’assignar un termini. Això ens ajudarà a determinar quant necessitem estalviar cada mes i assegurar-nos d’incloure els nostres estalvis com una partida fixa en el pressupost mensual. Una bona manera de fer-ho és configurar transferències automàtiques al nostre compte d’estalvis. Això ens assegura que estem estalviant regularment sense haver de pensar-hi.
Addicionalment, és molt important tenir en compte rendibilitzar els estalvis per no perdre poder adquisitiu. Com sabeu, la inflació afecta el nostre dia a dia i els diners que tindrem en un futur, per això és important no tenir tot el nostre patrimoni en metàl·lic, ja que la inflació en redueix el valor amb el temps, és a dir que, amb el mateix import, podrem comprar menys béns i serveis. Disminuiran els estalvis si no es gestionen adequadament. Us poso un exemple clar de com ens pot afectar: suposem que tenim 10.000 euros estalviats avui i que la inflació és d’un 3% anual, que no sembla gaire, però si els deixem en metàl·lic el valor disminuirà cada any, ja que el preu dels béns i serveis va augmentant, així que, si els deixem al compte corrent durant deu anys, equivaldran aproximadament a 7.640 €. Encara que al compte hi vegem 10.000 €, aquests no tenen el mateix valor, ja que ens permeten comprar menys béns i serveis que en el moment que els vam estalviar. Us havíeu plantejat mai que, si aquesta situació continua així, en només vint-i-tres anys tindrem la meitat de diners? Si no ho tenim en compte, arribarà el moment de jubilar-nos o de pagar la universitat del nostre fill i amb prou feines ens arribaran els estalvis.
Per tant, per mantenir el poder adquisitiu, és essencial invertir en actius que generin rendiments iguals o superiors a la taxa d’inflació. Diversificar és clau per minimitzar riscos i maximitzar rendiments. No és bo que posem tots els ous en una sola cistella, així que considereu invertir en diferents tipus d’actius. I recordeu, la jubilació també ha de ser un objectiu, i com més joves comencem a planificar, millor.Personal finances are a key factor in our overall quality of life, and financial planning serves as an essential tool for reducing uncertainty and easing money-related stress. No matter your age, having a financial plan helps you reach your goals and enjoy greater peace of mind. To start things off, let’s look at what financial planning is exactly. In short, it is the process of assessing your current financial situation, setting clear objectives and developing strategies to achieve them. This involves managing your income, expenses, savings and investments in an efficient way. It may all seem obvious, but we often tell ourselves we are too young, assume we will get around to it later or, amidst the chaos of daily life, we simply navigate our finances on the fly. As a result, we end up putting financial planning on the back burner when, in reality, it is essential.
So, what are the benefits? It allows us to understand exactly how much money we have, how we use it, and what goals we want to achieve—ultimately giving us greater confidence and peace of mind. Proper financial planning lets you save towards specific objectives, whether it’s buying a home, travelling or enjoying a comfortable retirement.
The first step in setting financial goals is to be clear about what you want to achieve. Are you aiming to save for a holiday or a new car, to pursue a lifelong dream or to support your children’s education? Have you thought about whether you have an emergency fund and whether it is enough to secure true peace of mind? This is crucial. If you don’t have an emergency fund, it is a great starting point, as it gives you a solid foundation for achieving your financial goals. But why is it so important? Having funds set aside for a rainy day means that when unexpected expenses arise, you have a cushion to fall back on—without the need to reorganise your entire budget to cover the costs.
Once you have defined your goals, set a timeframe for achieving them so you can determine how much you need to save each month. Make sure to treat your savings as a fixed expense in your monthly budget. A good way to do this is to set up automatic transfers to your savings account. This way, you can make regular savings without having to think about it.
It is also essential to make your money work for you, to prevent inflation from eating away at your purchasing power over time. As you no doubt know, inflation impacts our daily lives and the future value of our money. This is why it is important not to keep all your wealth in cash since inflation steadily erodes its value. In other words, the same amount of money will buy you less and less as the years go by. If not managed properly, your savings will shrink. Let’s look at a clear example of how this can impact you. Imagine you have €10,000 saved today and the annual inflation rate is 3%. That might not seem like much, but if you leave your money in cash without investing it, its real value will erode each year as the costs of goods and services rise. In just 10 years, your €10,000 would only have the purchasing power of around €7,640. Even though your bank account still shows €10,000, its real value isn’t the same, since, over time, this amount can no longer stretch to buy as many goods and services as when you first saved it. What if this trend continues? Well, in just 23 years, your money could be worth half as much. If you don’t plan for this, you might reach retirement or need to pay for your child’s university only to find your savings aren’t nearly enough.
To preserve your purchasing power, it is essential to invest in assets that generate returns equal to or higher than the inflation rate. Diversification is key to minimising risk and maximising returns. As the saying goes, it is never wise to put all your eggs in one basket, so consider investing across different asset types. And remember, retirement also needs to be a financial goal—the sooner you start planning, the better off you’ll be.
Diari d’Andorra 12.02.24