Le Groupe Crèdit Andorrà maintient ses bénéfices en 70,86 millions d'euros et augment son chiffre d'affaires à 14.410 millions, 9% de plus qu'en 2011
Le total des ressources gérées augmente de 12% et atteint la somme de 11.308 millions d’euros
Le Groupe augmente la marge ordinaire de 12,41% et la financière de 13,30%
Le coefficient de solvabilité se situe à 17,80% et celui de liquidité à 59,35%
Le Groupe opère en Espagne à travers le Banco Alcalá, l’une des entités les plus sûres en Europe, avec un Tier 1 de 95%
Le Groupe Crèdit Andorrà a clos 2012 avec un chiffre d’affaires en hausse de 9% et un total de 14.410 millions d’euros. Le montant des ressources gérées de clients a lui aussi augmenté pour atteindre 11.308 millions d’euros, 12% de plus que l’année précédente. Le Groupe a ainsi obtenu un résultat net consolidé de 70,86 millions d’euros, 0,33% de plus qu’en 2011, un résultat très satisfaisant compte tenu des actuelles circonstances économiques et après l’effort du Groupe pour accroître sa présence sur de nouvelles places géographiques et consolider le projet international au cours de ces dernières années.
Fidèle à son compromis avec le pays et avec ses clients, Crèdit Andorrà a continué à simplifier l’accès au financement. L’investissement relatif aux crédits se situe en 3.102 millions d’euros.
Dans le cadre d’un contexte économique international complexe et doté de nouvelles réglementations, il est important de remarquer et souligner l’augmentation significative de toutes les marges, en combinaison avec un effort de contention au niveau des dépenses. La marge ordinaire se situe à 195,64 millions, 12,14% de plus qu’en 2011 ; la marge financière étant pour sa part de 76,46 millions d’euros, 13,30% de plus, et celle d’exploitation de 74,61 millions d’euros, autrement dit en hausse de 8,41%. Le Groupe a décidé de poursuivre sa politique de contention des dépenses, politique que l’entité a appliquée ces dernières années et qui lui a permis de conserver et maintenir son coefficient d’efficacité à un niveau de 50,77%.
Avec des ressources propres s’élevant à 579 millions d’euros, le Groupe continue à disposer d’un niveau de solvabilité approprié pour garantir la croissance soutenue future de l’entité. Le ratio de solvabilité est de 17,80% et celui de liquidité de 59,35%.
En 2012, le Groupe Crèdit Andorrà a conservé le leadership sur la part de marché du secteur financier andorran (33,6%). Le Groupe dispose du plus important réseau d’agences et de distributeurs automatiques de billets couvrant l’ensemble du territoire national. En ce qui concerne le projet d’expansion internationale, le Groupe a poursuivi ses travaux pour progresser dans sa consolidation, et il est présent sur de nouvelles places géographiques.
Globalement, à la clôture de 2012, 662 professionnels constituaient le personnel du Groupe Crèdit Andorrà, 53 personnes de plus qu’en 2011 (8,7%). Le personnel des sociétés situées en Andorre s’est maintenu stable quant à lui : 418 professionnels (411 l’année précédente).
Le conseiller délégué du Groupe Crèdit Andorrà, Josep Peralba, souligne que “en 2012, nous avons continué à travailler pour, d’une part, consolider notre force en Andorre et, d’autre part, progresser au niveau de l’implémentation du plan d’expansion internationale du Groupe avec une majeure présence à l’étranger. La diversification géographique de notre activité en banque privée, gestion d’actifs et assurances, en Europe et en Amérique, nous permet de croître d’une manière durable et de garantir ainsi la force en tant que Groupe leader sur le marché financier andorran. Notre façon d’être et d’opérer, fondée toujours sur la prudence, l’attention personnelle, la qualité et la sécurité, nous permet aujourd’hui de poursuivre le projet entrepreneurial que nous avons développé au cours des dernières années, sans que l’actuelle conjoncture économique n’ait d’influence sur notre développement présent et futur”.
Expansion internationale : opérations à souligner en 2012
Au cours de l’année 2012, le Groupe Crèdit Andorrà a continué de progresser au niveau de l’implémentation de son plan d’expansion internationale, ce qui a permis une diversification géographique de l’activité de banque privée et de gestion d’actifs de l’entité en Europe et en Amérique. Actuellement, le Groupe est présent dans une dizaine de pays : Andorre, Espagne, Suisse, Luxembourg, États-Unis, Mexique, Panama, Paraguay et Pérou.
Europe : augmentation de 15% du capital social de Banco Alcalá
Le Groupe a consolidé le projet européen de banque privée et de gestion d’actifs que constituent Banco Alcalá en Espagne et Banque de Patrimoines Privés au Luxembourg. En 2012, le capital social de Banco Alcalá augmenta de 15% avec l’arrivée de deux nouveaux associés stratégiques : le groupe financier Riva y García et la famille Ros González. Après cette augmentation, régularisée durant le premier trimestre 2013, le capital social est réparti de la façon suivante : 72,25% pour le Groupe Crèdit Andorrà, 12,75% pour la famille Argüelles -fondatrice de l’entité-, 10% pour Riva y García et 5% pour la famille Ros.
Le Groupe Crèdit Andorrà acquit la Banque de Patrimoines Privés et l’entité Banco Alcalá en 2011. Un an après le début, le projet de banque privée européenne a consolidé son offre de valeur différentielle -offre globale, conseil intégral et architecture ouverte conseillée de produit- et gère un chiffre d’affaires supérieur à 2.600 millions d’euros. Les coefficients de solvabilité des deux entités, 96% pour le Banco Alcalá et 31,71% pour la Banque de Patrimoines Privés (et un Tier 1 de 95% et de 23,01%, respectivement) positionnent le Groupe comme une référence en solvabilité dans le milieu financier européen.
Dans le domaine des assurances, le holding ERM du Groupe Crèdit Andorrà est établi à Barcelone, Gérone, Tarragone, Lérida, Madrid, Séville et Palma.
Amérique : pénétration au Pérou et au Paraguay
Le Groupe Crèdit Andorrà est la première entité andorrane à s’être installé au Pérou et au Paraguay. En 2012 le Groupe acquit 51% du capital social de Krese Sociedad Intermediaria de Valores SAC (actuellement CA Perú Sociedad Agente de Bolsa), dont le siège se trouve à la capitale Lima, et 70% du capital social de Valores Casa de Bolsa SA, au Paraguay. À travers ces deux sociétés il est possible au Groupe d’opérer sur les marchés respectifs en proposant des services de conseil financier et de négociation de valeurs mobilières tout en développant des activités de promotion et de prestation de services financiers.
Ces opérations ont renforcé la position du Groupe dans le système financier international, et tout spécialement en Amérique du Sud, où il est également présent avec le Banco Crèdit Andorrà Panamá et avec la gestionnaire de patrimoines CA México Asesores Patrimoniales.
À Miami, le Groupe compte sur le broker dealer Beta Capital Management LP.
Notes et reconnaissances
Les différentes reconnaissances reçues en 2012 reflètent la gestion, à la fois prudente et conservatrice, de Crèdit Andorrà, la position de leadership sur le marché andorran, la croissance de l’activité de banque privée internationale et l’évolution positive des marges de l’entité.
Fitch Ratings souligna la solide solvabilité et liquidité de la banque par rapport à la moyenne du secteur bancaire international. Fitch maintint toutes les qualifications de Crèdit Andorrà avec un rating à long terme A- et un F2 à court terme, conservant ainsi les dernières qualifications, un fait particulièrement significatif dans le contexte économique et financier.
L’entité a été classée à la 757e position au niveau mondial et numéro 1 des banques de l’Andorre au CLASSEMENT Top1000 du magazine financier The Banker du groupe Financial Times (édition juillet 2012). Ce ranking classe les banques en fonction de leur force et de leur capitalisation.
Compromis social
En ce qui concerne la stratégie de responsabilité sociale, le Groupe Crèdit Andorrà a consacré un investissement global de 2,16 millions d’euros (3% du total du bénéfice net) à des programmes et à des actions visant un meilleur avenir pour l’Andorre.
En domaines d’action, 65% de l’investissement en RSC ont été consacrés à des initiatives économiques et institutionnelles, 13% à la culture, 11% au domaine société, 8% à l’éducation et 3% à des initiatives environnementales.
Le Groupe a prêté une attention prioritaire aux principaux moteurs de l’économie andorrane et au tissu entrepreneurial à travers la Chaire Crèdit Andorrà de Marchés, Organisations et Humanisme de l’école de management IESE et d’autres institutions de la Principauté. La Fondation Crèdit Andorrà, qui en 2012 fêta son 25e anniversaire, est le reflet de la volonté de service qui caractérise le Groupe.
Josep Peralba a précisé que “la preuve la plus manifeste de notre compromis avec la société nous l’avons mis en évidence cette année 2012 avec la célébration du 25e anniversaire de la Fondation Crèdit Andorrà. Nous savons que nous contribuons au bien-être de notre société, en écoutant les inquiétudes des collectifs les plus vulnérables pour leur fournir une meilleure qualité de vie, en formant les jeunes et les séniors, en dynamisant la culture et, en définitive, en rapprochant le service aux personnes qui font partie de notre société et qui aident à bâtir le pays”.