Combiner les connaissances financières avec les compétences stratégiques et sociales, l’apprentissage continu, l’innovation et la capacité à s’adapter à l’environnement sont quelques-unes des principales qualités qui font la différence lorsqu’il s’agit d’offrir le meilleur service dans le secteur de la banque privée.
Creand Wealth Management, une entité spécialisée dans la banque privée et la gestion de patrimoine en Espagne, a établi un décalogue des principales compétences que les entités recherchent lorsqu’elles sélectionnent des banquiers privés.
- Une approche holistique
Connaître le contexte dans lequel on travaille est fondamental pour offrir des services de qualité. Les professionnels de la banque privée qui ont une vision globale et holistique sont mieux à même d’appliquer des stratégies adaptées au client et à l’environnement. Ils doivent non seulement connaître la sphère financière du client, mais aussi aller au-delà et connaître son contexte familial, social et professionnel, afin d’offrir une proposition aussi adaptée que possible à sa situation.
Le rôle du banquier privé ne se limite pas à celui d’un conseiller en investissement qui connaît les fonds et autres véhicules d’investissement. Il sera d’autant plus à même de remplir sa mission qu’il sera au fait des dernières évolutions économiques et culturelles, des tendances, de l’activité commerciale et sociale de l’environnement dans lequel il travaille.
- La proximité, l’empathie et la construction de relations de confiance
L’un des outils les plus efficaces d’un bon banquier est sa capacité à établir une relation de confiance avec le client.
Une bonne communication, la proximité et l’empathie, la capacité à personnaliser le service pour l’adapter à chaque client, l’accessibilité et la disponibilité sont quelques-uns des facteurs qui contribuent à instaurer la confiance du client. Cette confiance est essentielle pour fidéliser les clients et construire des relations durables dans le temps.
- La capacité de vision à long terme
La vision à long terme permet une planification à plus long terme et une meilleure définition des objectifs du client à différents stades du cycle de vie. Dans des scénarios volatils, changeants et incertains, les portefeuilles d’investissement doivent être très bien diversifiés et orientés vers le long terme. Il s’agit là d’un élément clé lorsqu’il s’agit d’apporter une valeur ajoutée.
- L’adoption de la transformation numérique
La transformation numérique a modifié le type de services et la manière dont ils sont fournis. Le banquier doit maîtriser tous les outils qui permettent d’optimiser les services offerts au client. L’application d’avancées technologiques telles que l’automatisation des processus, la banque numérique ou l’application d’algorithmes d’analyse de données ont permis d’atteindre un nouveau niveau d’innovation et d’efficacité, en raccourcissant les processus et en offrant un service plus efficace au client.
- Une grande expertise en matière d’ESG
Ces dernières années, le secteur financier s’est efforcé de promouvoir la durabilité dans tous les domaines de ses activités, des processus internes à la manière dont il oriente ses produits et ses stratégies d’investissement, conformément aux nouvelles réglementations du secteur.
Il s’agit d’avoir une vision large de tout ce qu’implique l’investissement ESG et de savoir comment le transmettre au client, dans un environnement où la réglementation est mise à jour quotidiennement et où de nouveaux produits liés à ce type d’investissement apparaissent.
- La créativité et l’innovation
La capacité à générer de nouvelles idées commerciales dans l’environnement concurrentiel actuel est particulièrement importante. L’innovation peut avoir lieu non seulement dans le secteur technologique, mais aussi lorsqu’il s’agit d’offrir de nouveaux produits qui distinguent une entité des autres, ou dans la manière de fournir des services spécialisés.
- Les compétences réglementaires et normatives
Une connaissance approfondie de la réglementation et des normes financières est indispensable pour offrir un service de banque privée. Il est essentiel d’avoir une connaissance complète du cadre réglementaire qui affecte ce profil de client, afin d’optimiser l’ensemble du processus de planification financière et fiscale, sachant qu’il est en évolution constante et exposé à des changements récurrents au niveau régional, national et européen.
- La priorité sur une spécialisation maximale
Chaque client de la banque privée est différent et requiert donc un service entièrement personnalisé, adapté à sa situation personnelle, à son profil de risque, à son horizon temporel et à ses objectifs financiers.
Offrir un service complet qui comprend le conseil, la planification patrimoniale et fiscale, le contrôle des risques, la succession générationnelle… fait la différence et apporte une valeur ajoutée qui est généralement très appréciée. Le service le plus efficace sera fourni par un professionnel faisant partie d’une équipe intégrée d’experts capables d’offrir des solutions dans chaque secteur, rapidement et de manière coordonnée.
- La psychologie dans les décisions d’investissement
La psychologie financière (Behavioural Finance) est une tendance qui gagne en importance dans le secteur depuis quelques années. Elle étudie l’influence de la psychologie sur la prise de décision financière, afin de mieux comprendre les motivations, les craintes et les doutes d’un investisseur. Il est essentiel de bien connaître ces sentiments afin de s’identifier à leur mode de pensée et de les utiliser pour élaborer la meilleure stratégie d’investissement à un moment donné.
- L’acquisition de compétences interculturelles
Dans un monde de plus en plus globalisé, la compréhension des différentes sociétés et cultures, et la maîtrise de différentes langues, augmentent les possibilités d’atteindre plus facilement de nouveaux segments de clientèle. Les entités de banque privée qui ont une approche globale et une présence internationale peuvent développer des synergies entre les différents marchés qui enrichissent l’offre finale au client.
Creand Wealth Management est la marque commerciale de Banco Alcalá, S. A.