Creand Wealth Management, une entité spécialisée dans la banque privée, a élaboré un document informatif qui explique comment les grandes fortunes familiales optimisent la gestion de leur patrimoine grâce à des structures sophistiquées et indépendantes.
Ce guide répond à certaines des principales questions permettant de comprendre le fonctionnement des Multi Family Offices en Espagne, les préférences des grandes entreprises familiales, les éléments clés pour comprendre la meilleure stratégie d’allocation d’actifs, comment ces Multi Family Offices peuvent se différencier et générer de la valeur ajoutée dans le cadre du service, et apporter une réponse au défi de la relève générationnelle.
Qu’est-ce qu’un Multi Family Office et pourquoi fait-il la différence ?
La vision traditionnelle de la banque privée se centre sur le conseil et l’offre de produits financiers (même si, dans certains cas, elle comprend également des conseils fiscaux et immobiliers). Le Multi Family Office apporte une vision multidisciplinaire du patrimoine. Grâce à une approche à 360°, ces structures permettent de gérer des actifs financiers tout en assurant la planification patrimoniale et successorale, les structures juridiques et l’accès à des opportunités exclusives.
Les grandes familles d’entrepreneurs – avec leurs structures sociétaires internationales, leurs investissements diversifiés et leurs besoins spécifiques en matière de succession – exigent des solutions intégrales qui allient investissement, fiscalité, gouvernance familiale, gestion juridique, philanthropie et relève générationnelle. Dans ce contexte, le modèle du Multi Family Office (MFO) est une solution alternative avancée et efficace, et dans la plupart des cas, complémentaire de l’agence familiale unique.
Dans un environnement marqué par la mondialisation, l’évolution réglementaire et la sophistication croissante des marchés, le concept de patrimoine a connu une profonde transformation. Il ne s’agit plus seulement de protéger ou de rentabiliser des actifs financiers, mais également de considérer le patrimoine comme un écosystème complexe et dynamique où convergent des intérêts économiques, personnels, familiaux et générationnels. Dans ce nouveau contexte, la gestion du patrimoine exige la capacité d’anticiper les risques, de maximiser les opportunités et de préserver l’héritage dans une perspective à long terme.
Architecture ouverte et indépendance totale dans la prise de décisions
L’un des principaux facteurs différentiels du modèle Multi Family Office est son approche reposant sur une indépendance totale dans le conseil, la gestion et la sélection des produits, des stratégies et des prestataires. Contrairement à de nombreuses institutions financières traditionnelles, qui privilégient leurs propres produits, le Multi Family Office intervient sans conflit d’intérêts. Il en résulte un conseil transparent dont le seul objectif est de veiller à la pertinence, à la cohérence et à l’efficacité de chaque décision patrimoniale.
Cette indépendance permet d’élaborer des solutions patrimoniales sur mesure, adaptées aux caractéristiques, aux besoins et aux objectifs de chaque famille. L’accès à une très large gamme de produits – des actifs financiers traditionnels aux investissements alternatifs tels que le capital-investissement, la dette privée, l’immobilier international ou les investissements d’impact – permet d’optimiser la diversification, non seulement d’un point de vue géographique ou sectoriel, mais aussi en termes de structure, de liquidité, de fiscalité et d’horizon temporel. De plus, l’accès à des opportunités d’investissement de niche, souvent inaccessibles à travers les canaux traditionnels, ajoute un niveau différentiel à la création de valeur.
Des services stratégiques pour une gestion complète du patrimoine
Une gestion patrimoniale efficace va bien au-delà d’un simple bon investissement. Le Multi Family Office intègre une série de services complémentaires stratégiques qui permettent aux familles d’entrepreneurs de prendre des décisions éclairées et structurées.
Parmi ces services, citons la mise en œuvre d’une politique familiale d’investissements, la consolidation, le reporting et l’évaluation de chacun des prestataires. Avec un accès à un financement structuré, qui permet d’optimiser l’effet de levier sans compromettre la sécurité de l’ensemble du patrimoine. De même, la famille disposera d’un service d’analyse de la situation fiscale en cours, tant au niveau national qu’international, qui l’aidera à structurer à tout moment son patrimoine de manière efficiente et à l’adapter aux situations juridiques et familiales à venir.
La gouvernance familiale, associée à une bonne planification successorale, est un autre pilier fondamental. Le Multi Family Office accompagne les familles dans la mise au point de protocoles, de structures décisionnelles et d’outils juridiques afin de garantir la continuité de l’entreprise et du patrimoine à travers les générations. Tout cela est accompagné d’une supervision juridique et comptable, en collaboration avec des conseillers externes de confiance, garantissant une vision unifiée pour réduire les risques, améliorer l’efficience fiscale et assurer la durabilité à long terme de l’ensemble du patrimoine.
L’un des avantages d’appartenir à un groupe relativement important et bénéficiant d’économies d’échelle, comme c’est le cas de Creand Family Office, est qu’il offre également des conseils complets en matière de patrimoine, spécialisés dans la structuration et la gestion de portefeuilles d’investissements immobiliers.
Santiago Hagerman, directeur général de Creand Family Office, explique que « notre approche consiste à constituer des portefeuilles basés sur une analyse détaillée de la valorisation et de la qualité de chacun des investissements qui les composent. Ceci, combiné à une bonne diversification, nous permet d’optimiser la rentabilité tout en minimisant les risques. Nos spécialistes en investissements immobiliers possèdent une grande expérience et effectuent un travail similaire dans ce secteur, en filtrant les meilleures opportunités du marché et en réalisant une analyse approfondie et objective de chacune d’entre elles, afin d’obtenir le meilleur portefeuille possible en termes de rapport rentabilité-risque ».
M. Hagerman souligne que « le fait de disposer d’une structure ouverte nous permet d’appliquer la même approche que celle que nous utilisons pour les investissements financiers liquides. Dans ce cas, en accédant aux acteurs les plus importants du secteur immobilier et grâce à notre réseau spécialisé, nous offrons un accès exclusif à des opportunités d’investissements off-market à forte valeur ajoutée. Tout cela est complété par un service de suivi continu et d’analyse de la rentabilité des investissements engagés. »
Une attention personnalisée, des relations de confiance et une vision commune
Le modèle Multi Family Office repose sur des relations personnelles, stables et de confiance entre l’équipe de gestion et la famille. Loin des solutions standardisées, chaque famille dispose d’une équipe dédiée qui connaît en profondeur son histoire, ses valeurs et ses priorités, et elle bénéficie d’une attention hautement personnalisée dans le cadre de relations stables et confidentielles. Il s’agit donc d’un service qui se traduit par des rapports patrimoniaux actualisés et transparents, permettant de prendre des décisions basées sur des données claires et bien structurées.
Ce niveau de personnalisation améliore non seulement l’expérience client, mais renforce également la protection du patrimoine familial à long terme, en alignant les intérêts et en contribuant à la prise de décisions stratégiques.
Avantages du Multi Family Office
Le Multi Family Office représente une évolution naturelle par rapport aux modèles traditionnels de banque privée. Tout d’abord, il offre une indépendance totale, car il ne dispose pas de produits propres à placer, sa principale mission étant de servir les intérêts de la famille.
Deuxièmement, il garantit une transparence absolue dans les structures de coûts et de commissions, évitant les modèles opaques qui rendent difficile l’estimation réelle du coût du service. De plus, il permet d’aligner les intérêts à long terme, en contribuant à une gestion axée non seulement sur la préservation du patrimoine, mais aussi sur sa croissance responsable et durable pour les générations futures.
Dans un monde en constante évolution, où les défis économiques, fiscaux et sociaux exigent rapidité et profondeur stratégique, le Multi Family Office est une structure conçue pour préserver, développer et transcender le patrimoine des grandes familles.