Las finanzas personales juegan un papel crucial en nuestra calidad de vida, y la planificación financiera es una herramienta esencial para reducir la incertidumbre y el estrés relacionado con el dinero. No importa la edad que tengas; contar con un plan financiero te ayuda a lograr tus objetivos y a vivir con más tranquilidad. Empecemos por definir qué es la planificación financiera. Se trata del proceso de evaluar tu situación económica actual, establecer objetivos claros y desarrollar estrategias para lograrlos. Esto incluye gestionar tus ingresos, gastos, ahorros e inversiones de manera eficiente. Parece obvio, pero muchas veces pensamos que somos demasiado jóvenes, que ya lo haremos en el futuro o, con el caos del día a día, vamos sobre la marcha y no lo tenemos marcado como prioritario, pero, como veréis, es fundamental.
¿Qué beneficios nos da? Nos permite saber exactamente cuánto dinero tenemos, cómo lo utilizamos y qué objetivos queremos conseguir, lo que nos da más seguridad y tranquilidad. Con una buena planificación, puedes ahorrar para objetivos específicos, como comprar una casa, viajar o jubilarte cómodamente.
Para ponerte estos objetivos, el primer paso es saber qué quieres conseguir. ¿Quieres ahorrar para un viaje, comprar un coche, hacer realidad tu sueño o pagar los estudios de tus hijos? ¿Te has planteado si tienes un fondo de emergencia o si este es suficiente para tener tranquilidad? Esto último es crucial. Si no lo tienes, este puede ser el punto de partida, ya que es un elemento clave para poder lograr tus objetivos. ¿Por qué? Pues porque tener un fondo de emergencia te ofrece un colchón para que, cuando se produzcan imprevistos, puedas hacer frente a ellos y no tengas que reestructurar tus finanzas para asumir ese coste.
Una vez tienes claro qué quieres conseguir, asígnale un plazo. Esto te ayudará a determinar cuánto necesitas ahorrar cada mes. Asegúrate de incluir tus ahorros como una partida fija en tu presupuesto mensual. Una buena forma de hacerlo es configurar transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros. Así, te aseguras de ahorrar regularmente sin tener que pensar en ello.
Además, es muy importante rentabilizar tus ahorros para no perder poder adquisitivo. Como sabéis, la inflación afecta a nuestro día a día y al dinero que tendremos en un futuro. Por eso, es importante no tener todo nuestro patrimonio en efectivo, ya que el valor de este se reduce con el tiempo, lo que significa que, con el mismo importe, podremos comprar menos bienes y servicios, y tus ahorros disminuyen si no se gestionan adecuadamente. Te pongo un ejemplo claro de cómo te puede afectar: supongamos que tienes 10 000 euros ahorrados hoy y que la inflación es de un 3 % anual, que no parece mucho. Ahora bien, si los mantienes en efectivo, su valor disminuirá cada año, ya que el precio de los bienes y servicios irá aumentando. Si los dejas en tu cuenta corriente durante 10 años, esa cantidad de dinero equivaldrá aproximadamente a 7640 €. Aunque en tu cuenta veas 10 000 €, estos ya no tienen el mismo valor, porque te permiten comprar menos bienes y servicios que en el momento en el que los ahorraste. ¿Te habías planteado que, si esta situación sigue así, en solo 23 años tendrás la mitad de dinero? Si no tienes esto en cuenta, llegará el momento de jubilarte o de pagar la universidad de tu hijo y apenas te llegará con lo que has ahorrado.
Por lo tanto, para mantener el poder adquisitivo, es esencial invertir en activos que generen una rentabilidad igual o superior a la tasa de inflación. Diversificar es clave para minimizar riesgos y maximizar la rentabilidad. No es una buena opción poner todos los huevos en un solo cesto, así que considera invertir en diferentes tipos de activos. Y recuerda: la jubilación también tiene que ser un objetivo y, cuanto antes empieces a planificarla, mejor.
Artículo publicado en el Diari d’Andorra 12.02.24