La especialización, indispensable para el crecimiento de la banca privada
La banca privada ha experimentado, al igual que otros sectores, un proceso de transformación para adaptarse a los tiempos y nuevas necesidades de clientes y clientas. Y la especialización es una de las mejores estrategias que las entidades podemos potenciar para aportar valor y diferenciación.
La atención integral que requiere un cliente o una clienta en banca privada reclama expertos especializados en distintos ámbitos. Lejos está ese único banquero que gestionaba el patrimonio familiar. El objetivo de velar siempre por el beneficio del cliente sigue siendo el mismo, pero el mercado ha cambiado, y el cliente ahora es más exigente. La atención integral y personalizada que debe ofrecer la banca privada sobrepasa la pura gestión bancaria y se añaden otros servicios especializados que tocan gestión patrimonial, aspectos fiscales específicos, de inversiones alternativas, de proyección hacia el relevo generacional, con soluciones innovadoras y respetuosas con la sostenibilidad, por mencionar solo algunos ejemplos.
La banca privada se ha apuntado a la carrera de la especialización para ofrecer el valor añadido de un equipo multidisciplinar que trabaja de forma coordinada para dar al cliente una atención 360 grados. Por tanto, el banquero ahora está acompañado por un equipo de profesionales especializado que le ayuda a responder a cada necesidad específica del cliente.
Así, por un lado, los clientes en banca privada valoran cada vez más la planificación financiera y fiscal, para optimizar la fiscalidad asegurando la gestión eficiente de su patrimonio. Esto requiere un conocimiento profundo y específico para que los expertos en esta área asesoren a los clientes para estructurar sus activos, optimizar inversiones, proteger los bienes y planificar la transmisión patrimonial a las siguientes generaciones.
Por otra parte, la sostenibilidad es un aspecto que los inversores tienen en cuenta cada vez más, y las entidades optamos por integrarla en la hoja de ruta de forma transversal por toda la estrategia global corporativa, impulsando la incorporación de los aspectos ASG (ambientales, sociales y de gobernanza), además de coordinar iniciativas en materia de finanzas sostenibles. Todo ello comporta una adaptación a ciertas normativas y experiencia en inversiones, productos y servicios con criterios sostenibles y de ahí que contamos con expertos en esta materia que, cabe decir, se encuentra en continua evolución.
Añadido a la sostenibilidad, en el ámbito de las inversiones, las entidades han reforzado sus equipos con personal con elevado conocimiento de las inversiones alternativas y que pueden ofrecer una más amplia oferta de productos y servicios.
Pero la competitividad en el sector de la banca privada es clave y una forma de diferenciar tu valor añadido puede ser la mejora de la experiencia del cliente, la optimización de los procesos operativos y la garantía de las transacciones. Los profesionales especializados en innovación anticipan tendencias y ofrecen soluciones más ágiles y eficientes en un mercado cada vez más digitalizado. Son expertos con un amplio conocimiento tecnológico y metodológico que lo aplican en el sector financiero y en la experiencia de usuario.
Y para que todo tenga sentido, para que se puedan tomar decisiones informadas y estratégicas, los analistas del big data son esenciales. Esta especialización es la que lleva el análisis de los datos que nos proporcionan valiosos insights sobre las preferencias y comportamientos de clientes que nos ayudará a diseñar productos y servicios personalizados. Así pues, el análisis y el tratamiento de los datos requiere un equipo preparado para los avances tecnológicos, para el desarrollo de la inteligencia artificial y para la ciberseguridad para hacer frente a la creciente sofisticación de las amenazas digitales y para el incremento de regulaciones en materia de protección de datos.
Estos y otros muchos perfiles, que ya existían pero que han evolucionado para adaptarse a los nuevos paradigmas, como los de cumplimiento normativo, gestión del talento y cultura en la empresa, control y gestión de riesgos, se suman al equipo de gestor de banca privada para alcanzar el nivel de experiencia y visión integral que pide y merece el cliente.
Un equipo cada vez más profesionalizado para un cliente cada vez más preparado. Ni la exigencia ni la profesionalización son cualidades estancas y quietas, sino todo lo contrario. Así pues, la banca privada continúa en la carrera de la especialización en un proceso de evolución continua en el que el valor añadido es clave para liderar y alcanzar la diferenciación en el servicio.
Artículo publicado en el Diari d’Andorra 26.06.2024