El negocio de la banca privada ha experimentado en las \u00faltimas dos d\u00e9cadas en Espa\u00f1a un crecimiento significativo que se ha acelerado recientemente, pese a la incertidumbre y volatilidad que ha afectado los mercados a lo largo de este periodo. Para poner en contexto ese crecimiento de las \u00faltimas d\u00e9cadas, seg\u00fan los datos de la consultora DBK, los clientes con las rentas m\u00e1s altas ten\u00edan depositados 117.000 millones de euros en las entidades espa\u00f1olas especializadas en este segmento en el a\u00f1o 2003, una cifra que se ha multiplicado hasta los 726.144 millones de euros, con las cifras a cierre de 2023.<\/p>\n\n\n\n
Ar\u00e1nzazu Gri\u00f1\u00e1n, adjunta a la Direcci\u00f3n General y responsable de la Direcci\u00f3n de Negocio de Creand Wealth Management, entidad especializada en banca privada, analiza c\u00f3mo ha evolucionado y cu\u00e1les han sido los principales factores que han impulsado el crecimiento exponencial del negocio de la banca privada en Espa\u00f1a en los \u00faltimos 20 a\u00f1os. <\/p>\n\n\n\n
El incremento de la oferta de productos y servicios<\/strong><\/p>\n\n\n\n Se ha consolidado una tendencia hacia un crecimiento sustancial de la oferta de servicios y productos por parte de las entidades de banca privada. Por un lado, existen m\u00e1s productos de inversi\u00f3n, cada vez m\u00e1s especializados, adecuados a cada momento del mercado y a las necesidades y perfiles de los clientes. Un buen ejemplo es el desarrollo de los activos alternativos y del private equity<\/em> en concreto, que ha permitido ampliar la oferta y la diversificaci\u00f3n y mejorar el riesgo-rendimiento de las carteras. Los cambios en los mercados y en las propias necesidades de los clientes empujan a la industria a innovar en producto y servicio, evolucionando junto a ellos.<\/p>\n\n\n\n Al desarrollo de nuevos productos se ha sumado la incorporaci\u00f3n de otros servicios espec\u00edficos de planificaci\u00f3n financiera y fiscal, que han mejorado la oferta global de la banca privada y se han convertido en un elemento clave para cubrir todas las necesidades financieras de los clientes. <\/p>\n\n\n\n Se ha dado un salto de calidad en estos a\u00f1os para diferenciar el servicio de la mano del asesoramiento, no solamente enfocado a la inversi\u00f3n, sino tambi\u00e9n a la planificaci\u00f3n global del patrimonio, incluidos aspectos fiscales o regulatorios, y la gesti\u00f3n de riesgos, por poner alg\u00fan ejemplo.<\/p>\n\n\n\n Un avance tecnol\u00f3gico que mejora el servicio y reduce los riesgos<\/strong><\/p>\n\n\n\n La inversi\u00f3n en tecnolog\u00eda dentro de la banca privada ha permitido ayudar a crear las condiciones para mejorar el servicio que se ofrece a clientes. Se ha logrado acortar el tiempo de determinadas transacciones, lo que ha incrementado la competitividad de las entidades y mejorado la experiencia y la autonom\u00eda del cliente.<\/p>\n\n\n\n Los avances tecnol\u00f3gicos han ido acompa\u00f1ados de la dotaci\u00f3n de sistemas avanzados de ciberseguridad para minimizar los riesgos del entorno digital. El sector ha incorporado nuevas herramientas tecnol\u00f3gicas y ha establecido procedimientos reforzados para hacer frente a los riesgos derivados de la transformaci\u00f3n digital del negocio.<\/p>\n\n\n\n Los cambios regulatorios y la inversi\u00f3n en compliance<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n Los cambios regulatorios han empujado a la industria a incrementar sus partidas de inversi\u00f3n en este \u00e1mbito. La gobernanza, la regulaci\u00f3n y la gesti\u00f3n del riesgo son indudablemente retos operativos a los que se est\u00e1 enfrentando el sector en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n La entrada en vigor de MiFID y MiFID II, por ejemplo, permiti\u00f3 avanzar con respecto a la transparencia y la presentaci\u00f3n de informes, lo que ha ayudado a poner en valor el servicio que ofrece la banca privada. En otro sentido, a medida que la digitalizaci\u00f3n ha remodelado los servicios bancarios y financieros, han evolucionado las estrategias reguladoras, de riesgo y cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n Las entidades est\u00e1n dando respuesta a esos avances regulatorios desarrollando herramientas nuevas para mantener la calidad en el servicio. <\/p>\n\n\n\n Un camino recorrido hacia la especializaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n La supervivencia de las entidades de banca privada ha estado condicionada por el incremento del volumen de negocio, como requisito indispensable para seguir siendo viables, ante el incremento de los costes operativos. De ah\u00ed la necesidad de especializarse en diferentes \u00e1mbitos, para ofrecer una propuesta de verdadero valor a\u00f1adido que las diferenciase de otros operadores y abriera la puerta a captar y retener a sus clientes. Esta realidad ha provocado un proceso de concentraci\u00f3n dentro del sector de la banca privada que seguir\u00e1 en los pr\u00f3ximos a\u00f1os. <\/p>\n\n\n\n Algunas entidades han creado divisiones especializadas para atender a clientes espec\u00edficos y servicios concretos para key clients<\/em> o clientes premium<\/em>. El desarrollo de las family offices<\/em> y el servicio de acompa\u00f1amiento en el relevo generacional de grandes patrimonios es la apuesta de determinadas entidades para potenciar la especializaci\u00f3n e incrementar el valor a\u00f1adido.<\/p>\n\n\n\n Una remodelaci\u00f3n de las estructuras para mejorar la eficiencia<\/strong><\/p>\n\n\n\n Mejorar la competitividad y la eficiencia del negocio ha sido y es una constante en la banca privada. Este proceso se ha desarrollado en paralelo a la mejora de la calidad del servicio ofrecido a los clientes, apostando por una segmentaci\u00f3n en el tipo de servicios que se ofrecen. Con el incremento de los costes de tecnolog\u00eda y de los procesos regulatorios, las entidades han recorrido un camino hacia la concentraci\u00f3n y especializaci\u00f3n, para crecer en volumen como forma de mantener la competitividad. La apuesta por la generaci\u00f3n de alianzas estrat\u00e9gicas entre entidades es otra de las v\u00edas para optimizar el negocio.<\/p>\n\n\n\n Ese proceso de concentraci\u00f3n ha ayudado a que las entidades vayan redefiniendo su modelo, en base al cliente al que se dirigen, ofreciendo un servicio cada vez m\u00e1s personalizado y especializado.<\/p>\n\n\n\n La adaptaci\u00f3n a los cambios sociales y culturales<\/strong><\/p>\n\n\n\n El cambio social y cultural de las nuevas generaciones est\u00e1 propiciando que las entidades de banca privada acompa\u00f1en este cambio y afronten el relevo generacional adapt\u00e1ndose a las nuevas necesidades y prioridades.<\/p>\n\n\n\n La preservaci\u00f3n del patrimonio sigue siendo fundamental y una de las principales preocupaciones, pero las entidades han hecho un trabajo de adecuaci\u00f3n a las demandas de un perfil de clientes con unos valores diferentes, que necesitan informaci\u00f3n en tiempo real y que, por regla general, est\u00e1n m\u00e1s y mejor informados. Se trata de un proceso de mayor transparencia y agilidad en el servicio que se ofrece al cliente.<\/p>\n\n\n\n La banca privada ha trabajado para lograr atraer, retener y fidelizar a ese nuevo cliente, poniendo todas las capacidades a su disposici\u00f3n, incluyendo servicios complementarios de planificaci\u00f3n patrimonial o family office<\/em> muy bien valorados y que pueden conectar a diferentes generaciones de clientes.<\/p>\n\n\n\n Un mayor conocimiento e inter\u00e9s por parte de los clientes<\/strong><\/p>\n\n\n\n En los \u00faltimos a\u00f1os tambi\u00e9n se ha producido un cambio de paradigma con respecto al mayor inter\u00e9s y conocimiento que tienen los clientes sobre la gesti\u00f3n de su patrimonio, las opciones de inversi\u00f3n y los nuevos productos y servicios. Sin duda, la banca privada ha hecho un esfuerzo significativo por mejorar la educaci\u00f3n financiera de sus clientes y de la sociedad en general. <\/p>\n\n\n\n Como ejemplo, el cliente es actualmente m\u00e1s receptivo a introducir en su cartera productos alternativos. El objetivo: diversificar el riesgo de las carteras para mejorar el rendimiento de sus inversiones, en base a sus preferencias, perfil de riesgo, horizonte temporal y la propia situaci\u00f3n de los mercados en cada momento.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n","protected":false},"featured_media":14765,"template":"","categories":[399,402,478],"tags":[],"class_list":["post-18709","opinion-article","type-opinion-article","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","category-corporativo","category-negocio","category-research-es"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/opinion-article\/18709","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/opinion-article"}],"about":[{"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/opinion-article"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/14765"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=18709"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=18709"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=18709"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}