{"id":15350,"date":"2023-11-13T10:30:41","date_gmt":"2023-11-13T09:30:41","guid":{"rendered":"https:\/\/creandgroup.com\/?post_type=opinion-article&p=15350"},"modified":"2023-11-13T10:32:44","modified_gmt":"2023-11-13T09:32:44","slug":"generacion-z-un-salto-generacional-que-mantiene-objetivos-y-necesidades-financieras","status":"publish","type":"opinion-article","link":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/articulo-opinion\/generacion-z-un-salto-generacional-que-mantiene-objetivos-y-necesidades-financieras\/","title":{"rendered":"Generaci\u00f3n Z, un salto generacional que mantiene objetivos y necesidades financieras"},"content":{"rendered":"\n

La generaci\u00f3n Z ya ha comenzado su andadura profesional y, por tanto, naturalmente se ha convertido o se convertir\u00e1 en demandante de servicios de inversi\u00f3n de banca privada. Esta generaci\u00f3n, nacida entre 1995 y 2010, no es ni mucho menos un perfil uniforme, pero, como toda generaci\u00f3n, sus integrantes comparten rasgos que los caracterizan y los sit\u00faan en su tiempo. Dentro de este grupo encontramos emprendedores, creadores de start ups o profesionales de las redes sociales, entre otros, que han visto incrementado, gracias a su trabajo, su patrimonio de forma muy r\u00e1pida. Por otro lado, hallamos aquel perfil que, por tradici\u00f3n familiar, ha tenido contacto con la banca privada y conoce tanto sus servicios como su forma de trabajar. Esto \u00faltimo no quita el hecho de reconocer que el gran reto de la banca privada est\u00e1 en adaptarse a estas nuevas generaciones, no solo para la captaci\u00f3n de los nuevos clientes, sino para el mantenimiento de los ya existentes tras un relevo generacional.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 necesita esta generaci\u00f3n? \u00bfQu\u00e9 papel puede jugar la banca privada para generar valor a dichos perfiles? Esta generaci\u00f3n necesitar\u00e1 sin duda lo mismo que las generaciones previas: una correcta planificaci\u00f3n financiera. S\u00ed, las necesidades de planificaci\u00f3n de la generaci\u00f3n Z no difieren en absoluto de las del resto de generaciones. \u00bfC\u00f3mo es esto posible? Hacer una correcta planificaci\u00f3n de cartera o, de forma m\u00e1s completa, una correcta planificaci\u00f3n financiera es un pilar que se mantiene a lo largo del tiempo. No obstante, el abordaje y contenido de dicho pilar es en gran parte distinto del que se ha venido aplicando hasta ahora a las generaciones previas.<\/p>\n\n\n\n

El trabajo que realizaremos con los clientes debe cumplir siempre la m\u00e1xima de trabajo bien hecho, honestidad y transparencia. Esto nos permite comenzar a construir un camino con el cliente que ir\u00e1 evolucionando necesariamente a lo largo de los a\u00f1os, con la finalidad de adaptarse a las situaciones futuras de cada uno de los inversores. Al menos ese debe ser el objetivo a alcanzar por parte de la entidad dedicada a la gesti\u00f3n. Si conseguimos construir esa relaci\u00f3n de confianza a lo largo de los a\u00f1os, podremos sentirnos orgullosos del trabajo realizado.<\/p>\n\n\n\n

El primer paso por el que debe comenzar todo estudio de planificaci\u00f3n es un an\u00e1lisis de la situaci\u00f3n concreta de estos j\u00f3venes clientes, sin prisas por realizar inversiones de forma inmediata. Es fundamental conocer en profundidad a la persona, su situaci\u00f3n actual, inquietudes y proyectos. Con esto podremos determinar la situaci\u00f3n financiera actual, incluyendo las fuentes de ingresos, deudas, planes de futuro u objetivos a largo plazo para ir construyendo la radiograf\u00eda que nos permitir\u00e1 iniciar la andadura. Es necesario planificar un patrimonio como un todo y, en este sentido, dise\u00f1ar estrategias muy a medida de cada uno de estos nuevos inversores, a\u00f1adiendo valor para que nos conduzca a una relaci\u00f3n muy larga en el tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Continuaremos con una definici\u00f3n concreta de los objetivos de inversi\u00f3n que, en las generaciones m\u00e1s j\u00f3venes, es una combinaci\u00f3n de objetivos definidos a corto, medio, largo y muy largo plazo. Necesitamos reevaluarlos cada cierto tiempo para confirmar que siguen estando en l\u00ednea con las metas que fueron determinadas. En este caso, hay que tener en cuenta las necesidades de liquidez, las previsiones de ingresos, la capacidad de ahorro y otros adicionales como el lugar de residencia, as\u00ed como las posibilidades de cambio de la misma.<\/p>\n\n\n\n

En el momento de la asignaci\u00f3n de activos deberemos determinar qu\u00e9 porcentaje del patrimonio de cada cliente se destina a cada una de las partidas, tratando de conseguir un balance \u00f3ptimo, distribuyendo el patrimonio entre las diferentes parcelas de inversi\u00f3n y controlando el riesgo. Los j\u00f3venes que se identifican con la generaci\u00f3n Z buscan participar de forma m\u00e1s directa en la selecci\u00f3n de activos, entendiendo el destino de las inversiones. Tienen mucho inter\u00e9s por la inversi\u00f3n en econom\u00eda real y en empresas que puedan generar un cambio en la sociedad, bien de forma directa o a trav\u00e9s de fondos que cumplan los criterios ESG. Es por eso que las inversiones de impacto son atractivas para los m\u00e1s j\u00f3venes. Por otro lado, si bien quiz\u00e1s la inversi\u00f3n inmobiliaria directa se observe como algo m\u00e1s propio de sus padres, s\u00ed valorar\u00e1n positivamente f\u00f3rmulas como las SOCIMI, o sus hom\u00f3logos extranjeros, para una inversi\u00f3n a largo plazo. Las alternativas m\u00e1s tecnol\u00f3gicas, como son las criptomonedas o las Fintech, pasando por la versi\u00f3n m\u00e1s digital de la inversi\u00f3n en arte, son algunas de las inversiones que est\u00e1n ganando peso.  <\/p>\n\n\n\n

No solo resultar\u00e1 de gran importancia la selecci\u00f3n correcta de los activos en los que debe invertir el patrimonio, sino las v\u00edas para canalizar dichas inversiones; escoger los veh\u00edculos de inversi\u00f3n \u00f3ptimos a trav\u00e9s de los cuales canalizar la inversi\u00f3n teniendo en cuenta las circunstancias personales, los perfiles de inversi\u00f3n, as\u00ed como el patrimonio del que en el momento de la planificaci\u00f3n dispongan. En este sentido, La generaci\u00f3n Z suele estar m\u00e1s abierta a escuchar nuevas f\u00f3rmulas de inversi\u00f3n, dejando atr\u00e1s inversiones m\u00e1s tradicionales como la cartera de acciones o de bonos. En este sentido, se abren paso las instituciones de inversi\u00f3n colectiva en distintas jurisdicciones, los veh\u00edculos de inversi\u00f3n en capital riesgo, la inversi\u00f3n directa en compa\u00f1\u00edas (que permita obtener ventajas fiscales) o los seguros de vida (con su capacidad de adaptaci\u00f3n a las distintas jurisdicciones y, por tanto, flexibilidad para la movilidad geogr\u00e1fica).<\/p>\n\n\n\n

En resumen, el punto m\u00e1s importante es sentar unas bases firmes, basadas en relaciones de confianza a largo plazo. En un mundo en el que los j\u00f3venes tienen acceso a la informaci\u00f3n a trav\u00e9s de muchos canales, con tendencia a la toma de decisiones precipitadas y a golpe de clic, merece la pena pararse a analizar, pensar y reflexionar cada uno de los pasos. Y por nuestra parte es fundamental prestar ese servicio a medida que tanto caracteriza la banca privada para todos y cada uno de los clientes que atendemos.<\/p>\n\n\n\n

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Art\u00edculo publicado en la revista Funds People de noviembre<\/p>\n","protected":false},"featured_media":15359,"template":"","categories":[478],"tags":[],"class_list":["post-15350","opinion-article","type-opinion-article","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","category-research-es"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/opinion-article\/15350","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/opinion-article"}],"about":[{"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/opinion-article"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/15359"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=15350"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=15350"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/creandgroup.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=15350"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}